Volali z banky s návrhom na refinancovanie hypotéky od nich. Moja reakcia a výpočet výhod

Jedným z dôvodov (ale nie hlavným), prečo staviam vlastnými rukami a bez pôžičiek (všetko rýchlo vezmem a postavím), je hypotéka, ktorú si moja matka vzala na presťahovanie do mesta. Pre dôchodcov už nie je také ľahké ťahať dom a zeleninovú záhradu osamote. Ale toto je samostatný príbeh a o tom nie je článok.

Mnoho ľudí vie, že miera centrálnej banky Ruskej federácie v poslednej dobe klesá a dnes je 4,5%. Následne sa znížia úrokové sadzby bánk na hypotéky (v nových návrhoch) a na refinancovanie existujúcich úverov. Banky, aby nestratili svojich zákazníkov, im začnú volať a ponúkať im refinančný program v tej istej banke.

Takáto výzva sa uskutočnila mne. Všeobecne vidím, kto volá z neznámych čísel vďaka programu „Caller ID“. Viac informácií tu. Číslo bolo ale miestnou pobočkou banky, od ktorej sa čerpala pôžička.

Na základe výzvy zahalenej drzosti podmienok, ktoré mi boli oznámené, som bol v miernom šoku. Bankový špecialista ponúkol refinancovanie úveru na 8%, ale so zvýšením výšky úveru o

200 tis. trieť.! A jediný argument bol: „... podľa nového harmonogramu sa znížila výška mesačných splátok.“

Rozumiem, že keď je táto ponuka zverejnená na webe, a vaše právo na jej použitie alebo nie. Ale keď vám zavolajú, povedia vám, alebo skôr, nenápadne sa pokúste dostať do vrecka - mám reakciu:

Reakcia po vyslovenom návrhu bola asi takáto, ale bol som zdržanlivý.

Úprimne, ponuka je určená pre naivných, negramotných alebo už zabudli, ako počítať. V poradí:

1. Akýkoľvek hovor z banky s ponukou obsahuje informácie, ktoré sú prospešné iba pre banku. Banky potrebujú, aby ste pôžičku splácali čo najdlhšie a v čo najmenších splátkach. Čím väčšia je výška úveru a doba jeho skutočného splatenia, tým väčší úrok banke dáte. Toto sú základné informácie, z ktorých musíte napriek všetkým ich návrhom vychádzať.

2. Pretože hypotekárne úroky sa znižujú (už o 6% a na Ďalekom východe až o 2% ročne), potom musia banky nejako vyrovnať ušlý zisk a udržať si svojich zákazníkov. A keď sa to dá urobiť súčasne, zmena podmienok klienta - z ich pohľadu geniálny ťah.

3. Z mojej strany parafrázujem návrh banky. Splácal som asi 10% úveru za rok a banka mi zhruba ponúka, aby som zvýšil svoj dlh +20% k zostatku s odôvodnením (zahaleným), že výška platby sa zníži v dôsledku novej úrokovej sadzby úveru. Pre mňa je dôležité, koľko banke dnes dlžím, nielen výška platby. Výška platby je dôležitá pre tých, ktorí sú refinancovaní najviac „nikde inde“, ale peniaze sú stále potrebné.

Dôležitá je aj veľkosť úverovej sadzby. Ale to je všetko moje zdôvodnenie. Navrhujem pozrieť si výpočet a zistiť, či je pre mňa v ponuke banky nejaký prínos?

Výpočet blízko minimálnej výšky platby v banke. Preplatok za pôžičku na 15 rokov: 1 037 561,95 RUB (2/3 byty). V skutočnosti málokto platí hypotéku na tak dlho.

Preplatok za pôžičku na 15 rokov: 925 278,55 USD Existuje výhoda, ale minimálna platba sa mierne zvýšila. A banka ma informovala, že minimálna splátka sa zníži. To znamená, že sa predĺži lehota splatnosti pôžičky. Ani jedno, ani druhé pre mňa nie je zaujímavé, tk. platba sa vykonáva vo zvýšených sumách. Záverom je, že výhoda zo zníženia úrokovej sadzby pri oneskorení splácania úveru úplne zmizne. Banka nestráca nič, ba ani zisky. Týchto 200 tis neberie sa zo stropu. Vypočítava ich banka.

A ak sa rozhodnem úver splácať v predstihu, budem musieť týchto 200-tisíc rubľov vyplatiť. trieť. viac (plus väčší záujem o ne za dané obdobie).

Na konci rozhovoru som požiadal o zaslanie výpočtu v porovnaní so starými podmienkami, na ktoré som dostal odpoveď: „... také informácie nemáme. Ale ak prídete do našej kancelárie, všetko vám povieme. ““ Príjem v predaji je hacknutý a už nefunguje. Zisk alebo strata sa musia vypočítať v programe Excel alebo v programe kalkulačky pôžičiek. Moja odpoveď: „Počula som ťa“ a zložila telefón.

Stáva sa, že spam volá neznáme úverové organizácie trollovi alebo im kladiem nepríjemné otázky.

Súčasťou odvolania iného klienta tejto banky v Kazani. Takéto podmienky sú vo všetkých odvetviach.

Refinancovanie by sa malo vykonať, ak sadzby klesnú. Pokles sadzby o 2% ročne je už významný. Ako však vidíte, urobte to v inej banke. Až teraz by ma zaujímalo, zvyšujú všetky banky pri refinancovaní výšku úveru? Na ich stránkach tieto informácie nie sú. Ktovie - napíšte do komentárov.

P.S. A ďalej. Nikdy za žiadnych okolností nepodpisujte úverovú zmluvu ako záruku. Pokiaľ však nie ste manželia. Posledné správy o starom známom, ktorý sa mal veľmi dobre - prekvapili. Prihlásil sa ako ručiteľ za partnera za veľkú sumu. Nemohol zaplatiť a ručiteľ musel vykonať bankrot jednotlivca.

***

Prihlásiť sa na odber do kanála, pridajte ho do záložiek prehliadača (Ctrl + D). Čaká vás veľa zaujímavých informácií.